原標(biāo)題：曾被騙貸1.29億，涉多起金融借款糾紛，這家農(nóng)商銀行怎么了？

作者：楊譚

來源：獨(dú)角金融

近日，中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局公布行政處罰信息，江南農(nóng)村商業(yè)銀行因開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)過程中提供信用擔(dān)保，被監(jiān)管罰款50萬元。

獨(dú)角金融發(fā)現(xiàn)，今年以來，江南農(nóng)商行已收到多張罰單，不算監(jiān)管對相關(guān)責(zé)任人的處罰，僅江南農(nóng)商行的罰單已達(dá)4張，累計(jì)罰款金額達(dá)到245萬。

此外，有媒體報(bào)道，江南農(nóng)商行還存在被5家公司聯(lián)合騙貸1.29億元，公司股權(quán)多次上線司法拍賣網(wǎng)的情況。

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多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，年內(nèi)頻收罰單

據(jù)公開資料顯示，江南農(nóng)商行成立于2009年12月31日，是由常州轄內(nèi)原5家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)新設(shè)合并發(fā)起設(shè)立的全國首家地市級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。然而，今年以來，江南農(nóng)商行卻多次因業(yè)務(wù)違規(guī)，遭到監(jiān)管處罰。

據(jù)銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局1月8日公布的處罰決定書顯示，江南農(nóng)商行因同業(yè)授信不審慎致使業(yè)務(wù)形成風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)用房購房貸款管理不到位，被常州銀保監(jiān)分局罰款95萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告和罰款。

同期，銀保監(jiān)會公布淮安銀保監(jiān)分局行政處罰信息表，江南農(nóng)商行淮安分行因貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營不審慎，貸款被挪用；票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營不審慎，辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)，被淮安銀保監(jiān)分局罰款70萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰款。

隨后的6月16日，江南農(nóng)商行因網(wǎng)絡(luò)安全工作嚴(yán)重不足，被江蘇銀保監(jiān)局罰款30萬元。

此前的8月4日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布處罰信息，江南農(nóng)村商業(yè)銀行因開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)過程中提供信用擔(dān)保，再次被銀保監(jiān)會常州監(jiān)管分局罰款50萬元。

來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)截圖

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曾被騙貸款1.29億，涉及多起借款糾紛

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報(bào)道，江南農(nóng)商行曾在2016年至2017年間被童佳公司、鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司以購進(jìn)塑配件、座椅架等原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營為由，利用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、購銷合同等文件，騙取貸款共計(jì)1.29億元人民幣。

來源：裁判文書網(wǎng)

獨(dú)角金融梳理該案件發(fā)現(xiàn)，王某衛(wèi)系上述五家公司的實(shí)際控制人，其采用公司相互擔(dān)保的方式，在兩年時(shí)間里共計(jì)騙取江南農(nóng)商行15筆貸款。

其中，童佳公司騙得江南農(nóng)商行貸款9筆，共計(jì)人民幣5500萬元，由鼎益公司、佳貝安公司提供擔(dān)保。鼎益公司騙得貸款2筆，共計(jì)人民幣3000萬元。佳貝安公司騙得貸款1筆，為人民幣3000萬元，由童佳公司、鼎益公司提供擔(dān)保。啟德公司騙得貸款1筆，為人民幣950萬元，由童佳公司提供擔(dān)保。百步公司騙得貸款2筆，共計(jì)人民幣450萬元，由童佳公司提供擔(dān)保。

此外，江南農(nóng)商行還涉及多起金融借款合同糾紛。根據(jù)裁判文書網(wǎng)、企業(yè)預(yù)警通等公開資料顯示，僅8月5日，法院公布的關(guān)于江南農(nóng)商行的金融借款合同糾紛執(zhí)行書就有12起。

來源：企業(yè)預(yù)警通

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股權(quán)多次上線司法拍賣網(wǎng)

據(jù)江南農(nóng)商行年報(bào)顯示，截至2019年末，銀行總資產(chǎn)達(dá)到4080.32億元，負(fù)債總額3801.18億元。2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入103.64億元，營業(yè)利潤34.99億元，資本充足率為14.13，核心一級資本充足率為9.60%。

來源：江南農(nóng)商行2019年年報(bào)

據(jù)悉，江南農(nóng)商行是江蘇省資產(chǎn)規(guī)模最大的農(nóng)商行，于2018年8月披露接受中信建投證券上市輔導(dǎo)的公告，開啟上市之路。但是，隨后的江南農(nóng)商行并沒有公布上市的更新進(jìn)展，而成了阿里司法拍賣平臺的股權(quán)拍賣“�？汀�。

據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年7月以來，江南農(nóng)商行多次上線淘寶司法拍賣網(wǎng)，涉及股權(quán)拍賣、變賣的標(biāo)的達(dá)100多項(xiàng)，包括不少法人股，幾乎占到整個(gè)銀行股權(quán)拍賣的1/5。同時(shí)，該行2019在該網(wǎng)站上被拍賣的股權(quán)標(biāo)的達(dá)到500多項(xiàng)，歷史被拍賣的股權(quán)標(biāo)的超過1000項(xiàng)。

另外，據(jù)《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》此前報(bào)道，江南農(nóng)商行共有2447.04萬股股權(quán)要進(jìn)行公開拍賣，合計(jì)作價(jià)約1.2億元。開拍的拍品被分成222個(gè)標(biāo)的，賣價(jià)40萬元至100萬元不等。

來源：阿里司法拍賣平臺

為此，獨(dú)角金融查閱其2019年報(bào)發(fā)現(xiàn)，前十大法人股東中，有百興集團(tuán)有限公司、江蘇恒德機(jī)械有限公司、江蘇九洲投資集團(tuán)有限公司的股權(quán)處于被質(zhì)押狀態(tài)，持股比例分別為3.14%、2.14%和2.12%。同時(shí)還有兩位自然人股東的股權(quán)處于被質(zhì)押狀態(tài)，該兩名股東合計(jì)占比0.38%。

此外，截至該年年末，江南農(nóng)商行股本總額為92.81億股，其中法人股70.61億股，占總股本的76.08%；自然人股22.20億股，占總股本的23.92%。自然人股東中，外部自然人15.27股，占股本總額的16.45%；員工自然人6.94億股，占股本總額的7.47%。股東總數(shù)為7098戶。

來源：江南農(nóng)商行2019年年報(bào)

關(guān)于經(jīng)營中出現(xiàn)的問題與困難，江南農(nóng)商行在年報(bào)中表示，公司更加予以重視，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，強(qiáng)化責(zé)任意識，全力攻堅(jiān)克難，加強(qiáng)對標(biāo)審視。